ЦЕЛЕВЫЕ И НЕЦЕЛЕВЫЕ
Целевой заём выдаётся на приобретение конкретного товара или услуги. Заёмщик должен рассказать банку на что именно берутся деньги, а в дальнейшем предоставить документы на покупку/оказание услуг, отчитаться за каждый потраченный рубль.
Необходимость предоставлять банку отчёт о потраченных средствах является главным минусом целевого кредита. Если кредитные средства будут употреблены не по назначению, банк может увеличить ставку по кредиту, назначить штраф или потребовать досрочного возврата денег. Если же вы уверены, что потратите кредит по назначению до последней копейки и легко сможете это подтвердить, берите целевой кредит. Процентные ставки у него ниже, чем у нецелевого.
При оформлении нецелевого кредита банк с особой щепетильностью проверяет информацию о заёмщике, процентные ставки гораздо выше, могут быть различные комиссии, велик риск отказа в выдаче кредита. Зато нет нужды отчитываться перед банком и можно как угодно распоряжаться кредитными средствами.
Обязательно подтверждать документально цели использования кредитных средств?
Нет, банк может перевести кредитные деньги поставщику товаров и услуг – в магазин, клинику и т. д.
Насколько могут отличаться процентные ставки по целевым и нецелевым кредитам?
Это зависит от условий конкретного банка. Как правило, разница варьирует в пределах 7–8% годовых.
С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ И БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
Кредит с обеспечением позволяет занять у банка довольно большую сумму денег под выгодный процент. В качестве обеспечения может выступать залог в виде ценного имущества/приобретаемой вещи либо поручитель. Так банк получает гарантию, что вы вернёте заём. В случае невозвращения долга, банк заберёт себе находящееся в залоге имущество либо обязательства возврата кредита перейдут к вашему поручителю. Кредиты без обеспечения выдаются на небольшие суммы и имеют более высокую стоимость.
Как увеличить шансы на одобрение кредита без обеспечения?
Если вы отказываетесь привлекать поручителей или вносить залог, банк вправе предложить оформить страховку. Она повысит вероятность одобрения и снизит процентную ставку.
Что можно использовать в качестве залога?
По требованию банка – транспортное средство или недвижимость. Объект залога должен быть ликвидным имуществом, находиться в хорошем состоянии и не выступать залогом по другой программе кредитования.
Может ли человек с плохой кредитной историей стать поручителем?
Нет, наличие положительной КИ является одним из главных требований для поручителя.
КРАТКО-, СРЕДНЕ- И ДОЛГОСРОЧНЫЕ
Кредиты выдаются минимум на 3 месяца, максимальный срок может достигать 30 лет. Название кредита зависит именно от срока, на который он выдан.
Краткосрочными кредитами называются те, которые оформляются на срок до 1 года. Кредиты, оформленные на срок от 1 года до 3 лет – это среднесрочные, а на срок от 3 и до 30 лет – долгосрочные.
Можно ли оформить кредит на длительный срок, а вернуть его раньше?
Да, банки не препятствуют досрочному частичному или полному погашению, не берут за это дополнительные комиссии. Однако некоторые финансовые организации нужно заранее уведомить о намерении вернуть деньги раньше срока.
Какой из кредитов выгоднее?
При погашении задолженности аннуитетными платежами действует просто правило: чем меньше срок кредитования, тем меньше общая переплата. Принимая решение о сроке кредитования, стоит ориентироваться на свои финансовые возможности.
